4 Pasos para elaborar un presupuesto personal

Los presupuestos son un cálculo anticipado de los ingresos y gastos de una actividad económica por un período de tiempo determinado (anual, semestral, mensual, quincenal), ya sea a nivel personal, familiar o empresarial, por tanto, su elaboración permite establecer prioridades y evaluar la consecución de sus objetivos.  Así que en este post aprenderemos cómo elaborar nuestro presupuesto personal en 4 sencillos pasos y de esa forma mantener organizada nuestras finanzas.

Identificar ingresos y egresos habituales

En primer lugar debemos identificar los ingresos y egresos de dinero que solemos tener o realizar para un periodo de tiempo determinado (de preferencia para un mes). Aquí debemos detallar y si es necesario, tener a la mano nuestras facturas para determinar de manera exacta todos nuestros gastos – hipotecas, servicios públicos, créditos bancarios, móvil, arrendamiento, educación, transporte, tarjetas de crédito, viajes, alimentación, limpieza, entre otros-.

Así mismo, debemos determinar con exactitud cuáles son nuestros ingresos y aquí entra nuestro salario, comisiones, inversiones, horas extras, bonos, trabajo independiente, entre otros.

Registrar la información

En este punto debemos tener una herramienta para registrar la información, puede ser una libreta de apuntes, un cuaderno o una hoja de Excel. La cuál debe estar disponible en todo momento para hacer revisiones y registros.

Elaborar presupuesto

Para ello, elaboramos un cuadro en donde se incluyen todas las partidas que nos generen ingresos y egresos, así como los montos que esperamos tener en cada una de estas partidas para los siguientes meses del año o en su defecto el periodo de tiempo establecido (semanal, quincenal, semestral). Los ingresos y egresos se deben discriminar y especificar tanto como sea posible, pues de esa manera es posible tener una idea más acertada de cuánto dinero es lo que realmente ganamos y gastamos, y sólo así se facilita su gestión.

Presupuesto personal de ingresos y gastos. FinanzasZone

Gestionar el presupuesto

Una vez elaborado el presupuesto personal, pasamos a analizarlo a profundidad y hacer los ajustes o cambios que sean necesarios. Así mismo, debemos planificar un buen destino al saldo resultante, debemos procurar que el ahorro corresponda como mínimo al 10% del total de nuestros ingresos.

El siguiente paso, una vez que hemos elaborado nuestro presupuesto personal y haber planificado un buen destino del saldo resultante, consiste simplemente en seguir lo planificado y ajustarse al presupuesto, pues lo ideal es que los ingresos cubran todos nuestros gastos y la porción destinada al ahorro.

Al evaluar el presupuesto, se puede analizar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos, identificar las partidas en donde estemos gastando mucho dinero de forma innecesaria, evaluar si necesitamos liquidar la adquisición de deudas y planificar la creación de una bolsa de ahorro.

Aquí puedes descargar una plantilla en Excel para elaborar tu Presupuesto personal – FinanzasZone.

Nota:

Actualizado 13 de marzo de 2018.

Algunos lectores me han contactado solicitando la contraseña para trabajar en el archivo de Excel que colgué al momento de publicar este post. Es un archivo para elaborar un presupuesto personal.

Varias veces he descargado el archivo y probado en diferentes ordenadores, y no me pide contraseña alguna, aquí habría que valorar que versión de Excel tienen instalada, sistema operativo, etc. Sin embargo, alguien comentó que la contraseña era AAAABABBBAB1, pero no sabría decirles sin en verdad funciona, porque como mencioné anteriormente, cada vez que abro el archivo no me pide contraseña.

Asimismo, tengo que resaltar que dicho archivo contiene cuatro hojas de cálculo:

1. Introducción: donde están las indicaciones.
2. Ingresos: donde se anotan todos los ingresos de un período, tales como, salarios, comisiones, inversiones, etc.
3. Egresos: donde se lleva el control de todos los gastos, esto es, alimentación, alquiler, educación, seguro médico, etc.
4. Presupuesto: esta hoja no se puede modificar ya que aquí se crea el presupuesto acorde a los ingresos y egresos introducidos en las hojas anteriores.

En vista de lo anterior y con el deseo de que todos los lectores puedan tener un archivo u hoja de cálculo para crear y hacer seguimiento de un presupuesto personal, he creado un nuevo archivo donde se anotan y computan tanto ingresos como egresos,  un porcentaje de ahorro y se tiene en cuenta el saldo inicial (o anterior) que se tenga. Este archivo es totalmente modificable.

Para descargarlo, clic aquí – Presupuesto personal-